Sankcja kredytu darmowego
Nieprawidłowe zapisy w umowie to darmowy kredyt dla konsumenta
- Sprawdzimy Twoją umowę
- Pozwiemy bank
- Odzyskamy odsetki i prowizje z Twojego kredytu
Wyślij Formularz-
Oddzwonimy do Ciebie
Jak działa sankcja kredytu darmowego (SKD) ?
Sankcja kredytu darmowego (SKD) to ochrona kredytobiorcy przed nadużyciami ze strony banku, opisana szczegółowo w ustawie dotyczącej kredytów konsumenckich. Ustawa ta ściśle reguluje jak powinna wyglądać umowa kredytowa oraz nakłada na bank szereg obowiązków informacyjnych. W przypadku zasądzenia SKD bank ma obowiązek oddać kredytobiorcy wszystkie wpłacone przez niego odsetki i prowizje w efekcie kredytobiorca korzysta z kredytu bez żadnych dodatkowych kosztów — prawdziwy kredyt 0%.
Zazwyczaj do odzyskania jest kilkadziesiąt tysięcy złotych, a w przypadkach gdy bank zastosował w umowach abuzywne metody oprocentowania, znacznie więcej. Przykładowo, klient na remont mieszkania, pożyczył od banku 80 tysięcy złotych. W wyniku wysokiego RRSO w ciągu 5 lat oddał 130 tysięcy złotych (rozłożone na raty). W przypadku wygranej bank musi zwrócić mu 50 tysięcy złotych różnicy.
Aby można było pozwać bank, kredyt musi być nadal spłacany lub od momentu jego spłaty nie minął termin dłuższy niż rok, dlatego warto śpieszyć się z pozwaniem banku, by możliwość odzyskania pieniędzy nie przepadła.
Do najczęstszych przypadków stosowania w umowie niedozwolonych zapisów skutkujących wprowadzeniem w życie sankcji kredytu darmowego należą:
- Braki informacyjne w umowie. W umowie często brakuje dokładnej kwoty kredytu, czy terminów spłaty jego rat. Często pominięto informacje o możliwym wzroście oprocentowania, czy dodatkowych kosztach np. z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia.
- Nieprawidłowe przedstawienie RRSO. Niektóre bank błędnie wyliczają rzeczywistą roczną stopę oprocentowania lub nie wliczają w nią dodatkowych opłat, tak aby wyglądała na korzystniejszą.
- Doliczanie kwoty prowizji do salda zadłużenia, co skutkuje zwiększeniem części odsetkowej raty kredytu — odsetki niezgodnie z przepisami liczone są także od prowizji, a powinny być tylko od kwoty pożyczki.
- Brak wskazania w umowie możliwości i zasad odstąpienia od niej.
- Niejasne warunki oprocentowania, stosowanie różnej terminologii odnośnie tych samych zapisów, przez co trudno przełożyć podane oprocentowanie na realne kwoty.
- Braki natury formalnej — niedopełnienie obowiązków formalnych przez bank.
Jak widać, istnieje mnóstwo podstaw do uzyskania darmowego kredytu od banku. Nie jest to jednak jednoznaczne ze stwierdzeniem, że każda umowa zawarta z bankiem jest wadliwa. Dlatego warto skorzystać z pomocy doświadczonej kancelarii prawnej, która rozwieje wszystkie wątpliwości i pomoże odzyskać odsetki i prowizje. Istnieje kilka podstawowych warunków, aby skorzystać z SKD.
SKD stosujemy gdy spełnione są następujące warunki
KWOTA KREDYTU NIE PRZEKRACZA 255 550 zł
UMOWĘ PODPISANO PO 17 GRUDNIA 2011 ROKU
KREDYTOBIORCA POSIADA STATUS KONSUMENTA
KREDYT JEST DALEJ AKTYWNY LUB ZOSTAŁ SPŁACONY W OSTATNIM ROKU
KREDYTU NIE ZABEZPIECZONO HIPOTEKĄ
KREDYT ZOSTAŁ ZAWARTY PLN
Jak skorzystać z sankcji kredytu darmowego ?
Przede wszystkim na początku należy skontaktować się z kancelarią prawną, która sprawdzi, czy umowa zawiera niedozwolone zapisy i czy istnieje podstawa, by domagać się zastosowania Sankcji Kredytu Darmowego. Jeżeli kancelaria znajdzie takie zapisy, zaproponuje współpracę i przedstawi swoją ofertę.
- Kolejnym krokiem jest przesłanie do banku oświadczenia o skorzystaniu z SKD, odpowiednio uargumentowane i poparte dowodami (zapisami w umowie wraz ze wskazaniem punktów ustawy o kredycie konsumenckim, które nie zostały zachowane). Zazwyczaj bank nie zgodzie się z naszą interpretacją i konieczne będzie powództwo przeciwko bankowi. To nic strasznego. Regularnie wygrywamy z bankami w wielu rodzajach spraw, bo mamy do tego solidne podstawy prawne. Niestety strategia banków opiera się na zniechęcaniu kolejnych kredytobiorców do składania pozwów dlatego praktycznie zawsze wchodzą na drogę Sądową, mimo że przegrywają większość spraw i ponoszą z tego tytułu dodatkowe koszty.
W przypadku spraw o SKD sprawa trwa zazwyczaj w przedziale od roku do trzech, w zależności od obłożenia Sądu, w którym mają miejsce rozprawy. Obecnie w Sądach jest już około 10 tysięcy spraw związanych z sankcją kredytu darmowego i liczba ta stale rośnie. Być może w przyszłości temat ten rozwinie się podobnie jak sprawy frankowe w prawdziwą lawinę pozwów, kluczem może okazać się wyrok TSUE zaplanowany na 13.02.2024 r. Bardzo często z sankcji korzystają kredytobiorcy, którzy potrzebowali środków na remont mieszkania.
Uzyskanie korzystnego wyroku jest dość prawdopodobne, ale zdarzają się także przypadki, w których kredytobiorca przegrywa sprawę (o szansach i ryzykach powinien poinformować go adwokat w momencie analizy umowy). W przypadku wygranej bank musi zwrócić kredytobiorcy wszystkie prowizje i odsetki, a jeżeli klient dalej spłaca kredyt, to oprócz zwrotu odsetek przez bank, jego nowa rata będzie składać się tylko z części kapitałowej, przez co znacząco spadnie. W przypadku SKD do odzyskania jest zazwyczaj kilkadziesiąt tysięcy złotych, choć zdarzają się przypadki gdy procentowanie wymknęło się spod kontroli (często przez nieuczciwe zapisy w umowę), wtedy można odzyskać nawet setki tysięcy złotych — całe wpłacone odsetki, marże i prowizje. Np. jeżeli ktoś pożyczył 140 tysięcy na nowy samochód, a przez 10 lat musiał oddać do banku 250 tysięcy, to w przypadku wygranej bank zwróci mu 110 tysięcy.
Jeżeli jesteś zainteresowany uzyskaniem darmowego kredytu, nie czekaj dłużej. Skorzystaj z oferty kancelarii adwokackiej Rajkowska, doświadczonej w prowadzeniu spraw przeciwko bankom.
Zadzwoń lub skorzystaj z naszego formularza kontaktowego na górze strony i odkryj jak możemy Ci pomóc.
Dane Kontaktowe
SKONTAKTUJ SIĘ Z ADWOKATEM
-
Braniborska 2/10
53-680 Wrocław -
Chłodna 22a/lok. 9 (po umówieniu wizyty)
00-891 Warszawa -
Bóżnicza 1/lokal 14
61-751 Poznań - 513 831 091